Que es el cuidado a largo plazo?

El cuidado a largo plazo es una variedad de servicios diseñados para ayudar a satisfacer las necesidades médicas y no médicas de las personas con enfermedades crónicas, discapacidades o edad avanzada. Puede implicar ayuda con los labores diarias como vestirse, bañarse y el cuidado del baño, preparar comidas, y atención médica las 24 horas, que puede requerir profesionales capacitados. La atencíon a largo plazo se puede brindar en el hogar, en una comunidad, en vivienda asistida o en un hogar de ancianos. 

La atención puede ser dada por un miembro de la familia del paciente , pero esto a menudo no es practico, porque la asistencia puede requerir un entrenamiento especifico. Muchas familias dependen a tiempo parcial o completo de la atención profesional a largo plazo, que puede ser muy costoso.

En Nueva York, el costo promedio tiende a ser más alto que el del resto de la nación, con el costo de la atención anual en un hogar de ancianos que oscila entre $135,000 y más de $200,000, y la atención en el hogar en el rango de $22 a $30 por hora.

Debido al costo de esta atención, la mayoría de los Estadounidenses mayores no pueden pagarla sin la ayuda de programas públicos como Medicaid, a menos que hayan comprado un seguro privado de atención a largo plazo durante sus 50 y 60 años de edad.

¿Que es Medicaid?

Medicaid es un programa de atención médica federal, administrado a través de cada gobierno estatal. Este programa proporciona pagos por servicios médicos a ciudadanos con recursos limitados. Es diferente de Medicare, que es un programa de atención médica del gobierno disponible para cualquier ciudadano mayor de 65 años.

Medicaid es actualmente la única opción para pagar la atención a largo plazo sin seguro privado o gastos de bolsillo.

El seguro médico normalmente no cubre la atención a largo plazo y Medicare paga el costo de la atención solo hasta 100 dias, con copago del paciente.

La gran mayoría de las personas mayores que necesitan cuidados en un asilo de ancianos dependen de Medicaid para recibir la atención que necesitan.

Las personas mayores pueden agotar los ahorros de su vida para el cuidado a largo plazo.

¿Conoce a alguien que haya pasado un tiempo en un hogar de ancianos? La mayoría de la gente cree que nunca les pasará. Sin embargo, el estudio de 2017 AARP estimó que el 47% de los hombres y el 58% de las mujeres necesitarán algún tipo de atención a largo plazo en sus últimos años. La preparación para el cuidado a largo plazo debe ser parte del plan de jubilación de todos.

EL periódico New York Times publicó una historia en 2012 sobre una maestra de escuela jubilada que se vio obligada a agotar los ahorros de vida, $300,000 en atención en un hogar de ancianos antes de poder calificar para Medicaid. También estaba obligada a contribuir con la totalidad de sus ingresos mensuales del Seguro Social excepto $50 para los costos del hogar de ancianos. Su situación no es única, incluso hoy.

Los solicitantes de atención a largo plazo de Medicaid deben cumplir estrictos requisitos de elegibilidad financiera.

Medicaid está diseñado como un pagador de último recurso, lo que significa que solo se activará cuando el paciente no tenga otra opción para pagar los tratamientos médicos necesarios.

Hogar de Ancianos Medicaid

Los solicitantes de Medicaid para el cuidado en un hogar de ancianos en Nueva York solo tienen permitido $15,900 en activos totales, más un fondo de entierro y ciertos activos exentos, como un automóvil un IRA y ropa. Cualquier ingreso que supere los $50 por mes debe contribuir al costo de la atención antes de que Medicaid pague.

Si el solicitante es propietario de una casa que no está ocupada por un cónyuge o un hijo menor de edad o discapacitado, el valor de la casa se cuenta para los activos totales del solicitante. Esto significa que es posible que se requiera la equidad de la casa para el pago de cuidados a largo plazo.

Si el solicitante está casado, mientras que el otro cónyuge permanece en la comunidad e independiente del cuidado a largo plazo, el cónyuge de la comunidad puede quedarse con $74,820 en activos, además del hogar. Al cónyuge de la comunidad también se le permite un ingreso mensual de hasta $3,259 antes de que se le solicite que contribuya al costo de la atención del asilo de ancianos del solicitante.

Community Medicaid (Atención Domiciliaria)

Si el solicitante de Medicaid busca cubrir el costo de los servicios de atención a largo plazo en el hogar, puede quedarse con los mismos $15,900 en activos totales, más activos exentos, incluida la casa en la que reside el solicitante.

Pero esto no significa que el hogar esté totalmente protegido para su familia. Medicaid recupera el costo de los beneficios pagados del patrimonio de un beneficiario de Medicaid una vez que fallece.

El solicitante de atención domiciliaria también puede mantener un ingreso mensual de hasta $904 para una persona o hasta $1324 para una pareja. Mientras los ingresos superiores a $904 deberían estar técnicamente disponibles para cubrir los costos de atención a largo plazo, se puede utilizar un "Fideicomiso mancomunado" para mantener el exceso de ingresos para pagar los gastos de manutención más allá de la atención domiciliaria.

Hay otras opciones de planificación disponibles para ayudar a preservar los activos y los ingresos sin dejar de calificar para los beneficios de Medicaid, pero se debe planificar con anticipación.

Medicaid penalizará la transferencia de activos.

Si un solicitante de Medicaid intenta ceder sus activos para que pueda calificar para los beneficios, entonces no será elegible para los beneficios de Medicaid durante varios meses., conocido como el Período de Penalización. 

Las reglas de transferencia de activos no se aplican actualmente a los beneficios de atención domiciliaria, por lo que uno puede calificar para Medicaid de Nueva York inmediatamente después de transferir los activos. Esta regla cambiará para todos los beneficiarios de Medicaid de atención domiciliaria que presenten su solicitud a partir del 1 de Octubre. Discutiremos esto más adelante.

Cuando solicite Medicaid en un asilo de ancianos, el Departamento de Servicios Sociales requerirá los registros financieros de los últimos 60 meses (llamado período retroactivo) y examinará todas las transacciones.

El período de penalización por transferencias se calcula dividiendo el valor total de todos los activos transferidos del solicitante por el costo promedio mensual de atención en su área. Entonces, si una viuda transfirió su casa de $250,000 a su hijo durante el período de 60 meses, y el costo promedio de la atención en un asilo de ancianos es de $10,000 por mes en su área, entonces su período de penalización es de 250,000 / 10,000, lo que equivale a 25. No será elegible para la cobertura de Medicaid durante 25 meses y, mientras tanto, será personalmente responsable de pagar su atención.

Cuanto antes una persona transfiera sus activos a los miembros de su familia o a un fideicomiso, mayores serán sus posibilidades de evitar un período de sanción..